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Altersvorsorge für Frauen

Alle wichtigen Informationen zum Thema Altersvorsorge speziell für Frauen
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Darauf solltest du achten

Wichtig bei der Altersvorsorge

Da die staatlich ausgezahlt Rente meist leider nicht im Alter ausreicht, ist es umso wichtiger, dass du selbst vorsorgst. Mit der Altersvorsorge solltest du so früh wie möglich beginnen und den Zinseszinseffekt nutzen. Neben der privaten Altersvorsorge kannst du auch auf die betriebliche Altersvorsorge zurück greifen und von staatlichen Förderungen profitieren. Achte dabei auf folgende Punkte.

Zinseszinseffekt nutzen

Albert Einstein antwortete einmal spontan auf die Frage nach der stärksten Kraft im Universum: ‚Das ist der Zinseszins.'“ Nutze auch du ihn und beginne früh mit der Altersvorsorge, um im Alter sorgenfrei leben zu können.

Kosten minimieren

Du solltest immer die Kosten im Blick behalten. Zu hohe laufenden Verwaltungskosten können beispielsweise deine Rendite stark mindern. Berücksichtige daher die Kosten bei der Auswahl deiner Altersvorsorge.

Rendite erzielen

Die verschiedenen Produkte der Altersvorsorge am Markt bringen auch verschiedene Renditen mit sich. Achte bei der Auswahl deiner Produkte darauf, dass diese eine gewisse Rendite mit sich bringen und du davon profitierst.

Förderungen nutzen

Der Staat fördert bestimmte Altersvorsorgeprodukte. Auch der Arbeitgeber beteiligt sich ggf. an deiner Altersvorsorge. Prüfe, welche Möglichkeiten machbar und sinnvoll sind, insbesondere langfristig.

Flexibel sparen

Wer kann heute schon mit Sicherheit sagen, wo er in zehn Jahren steht – sowohl in Punkto Familie, als auch beruflich. Plane deine Altersvorsorge daher so, dass du deine Sparraten jederzeit ohne Nachteile anpassen kannst.

Früh beginnen

Die lange Laufzeit eines Altersvorsorge-Vertrags wirkt sich positiv auf den Zinseszins-Effekt aus. Aus diesem Grund solltest du so früh wie möglich mit der Altersvorsorge anfangen, auch wenn die Sparraten zu Beginn noch niedrig sind.

Ratgeber zum Thema Finanzen speziell für Frauen

GirlsCapital Ratgeber

In unserem Ratgeber geben wir dir hilfreiche Tipps rund um alle Finanz-Themen und haben diese in verschiedene Kategorien unterteilt.
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Die verschiedenen Varianten

Möglichkeiten der Altersvorsorge im Überblick

Welche die beste Variante der Altersvorsorge ist, lässt sich pauschal leider nicht beantworten. Meist ist eine Kombination aus mehreren Produkten die beste Wahl. Die Abschluss- und Verwaltungskosten der Produkte sollten jedoch grundsätzlich niedrig sein, damit du vom Zinseszinseffekt profitieren kannst. Außerdem solltest du nach Möglichkeit auf staatliche Förderungen zurück greifen und darauf achten, dass die Sparform zum einen eine sichere Anlageform ist und zum anderen auch eine gewisse Rendite abwirft. Die folgende Übersicht gibt dir einen ersten groben Überblick, welche Altersvorsorge Varianten empfehlenswert sind. Im besten Fall lässt du dir ein zu deinen Anforderungen passendes Altersvorsorge Konzept erstellen.

AltersvorsorgeAusbildungAngestellteSparbeitrag
Fondssparplanab 25 € mtl.
Rürup-Renteab 50 € mtl.
Betriebliche Altersvorsorgeab 50 € mtl.
Riester-Renteab 5 € mtl.
Private Rentenversicherungab 25 € mtl.
Fondsgebundene Rentenversicherungab 25 € mtl.

Streuung

Für deine Altersvorsorge bietet sich in der Regel eine Streuung über mehrere sehr gute Produkte an. So kannst du über die Kombination einer geförderten Altersvorsorge mit einen ungeförderten Sparplan dein Chance-Risiko-Verhältnis optimieren.

Laufzeit

Je mehr Zeit du bis zur Rente hast, desto besser sind deine Möglichkeiten, Geld anzusparen. Denn eine lange Laufzeit ermöglicht dir nicht nur mehr Geld in deine Altersvorsorge zu investieren, sondern du kannst auch vom Zinseszinseffekt profitieren.

Garantien

Garantien hören sich fantastisch an. Allerdings kosten sie auch erhebliche Rendite, da die Anbieter sich dies bezahlen lassen. Daher ist es häufig sinnvoll, auf eine Garantie zu verzichten. Bei langen Laufzeiten ist sie i.d.R. nicht notwendig.

Kostenlose Beratung

Du hast allgemeine Fragen zum Thema Altersvorsorge oder möchtest Informationen zu einem bestimmten Produkt haben? Dann gib uns einfach einen kurzen Überblick zu deiner Person und deinem Anliegen und wir helfen dir gene weiter.

    • Wir behandeln Deine Daten komplett vertraulich und geben diese nicht an Dritte weiter. Versprochen!

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    Fragen und Antworten

    Häufig gestellte Fragen

    In diesem Bereich findest du häufig gestellte Fragen rund um das Thema Altersvorsorge. Sollte deine Frage hier nicht beantwortet werden, setze dich gerne direkt mit uns per E-Mail oder Telefon in Kontakt. Unsere Beratung ist selbstverständlich kostenlos und unverbindlich!

    Wie viel du monatlich in die Altersvorsorge investieren solltest, ist individuell unterschiedlich und kann pauschal leider nicht beantwortet werden. Eine Faustformel spricht von 10 % deines Nettoeinkommens.

    • Zum Start: monatlich 10 % deines Nettoeinkommens in dein Fondsdepot und ggf. eine geförderte Variante.
    • Und dann: z.B. ein Teil deiner nächsten Gehaltserhöhung in dein Fondsdepot.

    Dies hört sich zunächst relativ viel an, jedoch solltest du dies einmal mit den prognostizierten Rentenzahlungen gegenüberstellen. Wenn du dir einmal hoch rechnest (oder besser hoch rechnen lässt), wie viel Rente du später vermutlich bekommen wirst und wie viel Geld du zum Leben brauchst, dann erhältst du die Lücke zwischen Soll und Ist. Aus der zu schließenden Lücke ergibt sich dann wiederum der monatliche Sparbetrag für deine Altersvorsorge.

    In einzelne Aktien zu investieren, kann tatsächlich sehr riskant sein, da ein Unternehmen stark an Wert verlieren kann. Ein Aktienfonds hingegen investiert sein Geld in durchschnittlich 100 Unternehmen. Durch diese Streuung bildest du quasi die allgemeine Marktentwicklung nach.

    Zwar kann es auch hier kurzfristig zu erheblichen Verlusten kommen, in der Regel werden diese aber in den nächsten Jahren wieder aufgeholt. Über einen Zeitraum von mindestens 15 Jahren ist es daher sehr unwahrscheinlich, dass du Minus machen wirst – im Gegenteil! Vorausgesetzt, du investierst in den breiten Markt, nimmst einen guten Fonds und hast keinerlei Abschlusskosten und sehr geringe Managementgebühren.

    Dennis Missfeldt

    Kostenlose und unabhängige Beratung
    Unabhängiger Finanz- und Versicherungsexperte

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